En un mercado cada vez más competitivo, Bancop demuestra su capacidad para crecer y consolidarse como una de las principales entidades financieras del sector productivo en Paraguay.

Con el respaldo de 29 cooperativas y una profunda comprensión de las necesidades de sus clientes, la intermediaria se posiciona como un aliado estratégico para los productores nacionales.

En la foto: Dimas Ayala, director gerente general de Bancop.

PLUS: ¿Cómo evalúa el ejercicio 2024 de Bancop?

Dimas Ayala: Cerramos un muy buen año dentro de un mercado financiero muy competitivo y desafiante. Con un cierre por encima de nuestras metas, crecimos en carteras activas y pasivas, así como en la calidad de nuestra cartera.

Con respecto a nuestro core business que es el sector productivo, cerramos en la posición número siete en cuanto a cartera agrícola y en la posición número cinco en cuanto a cartera ganadera, versus bancos con más de 40 años de antigüedad en el sistema y con mayor participación que Bancop. Esto es una muestra más de que seguimos la línea y los objetivos que establecieron nuestros accionistas para crear su banco.

PLUS: ¿Cuáles fueron los resultados financieros más resaltantes?

Dimas Ayala: En el 2024 obtuvimos G. 65.000 millones por encima de lo presupuestado, con un ROE por encima del 13%. A noviembre de 2024, tuvimos un crecimiento en la cartera de créditos del 15,5%, contra el 14,4% de promedio del sistema financiero.

El porcentaje de nuestra mora es menor al 2%, por debajo del promedio del sistema. En cuanto a activos, superamos los G. 6 billones. Nuestros accionistas capitalizan el 100% de sus dividendos y en el 2024 realizaron una capitalización adicional, con lo cual, seguimos fortaleciendo nuestro patrimonio.

PLUS: ¿Qué análisis puede realizar de la economía?

Dimas Ayala: Uno de los principales desafíos en 2024 fue la baja en el precio de los commodities en los principales rubros de exportación del país, ocasionando que no ingresen las divisas en la medida de lo esperado, pero compensando por la cosecha de más de 10 millones de toneladas.

El menor ingreso de divisas generó presiones en el tipo de cambio y, por ende, en cierta medida a la inflación dada la proporción de bienes importados en la canasta básica del consumidor promedio. El crecimiento de la economía estará alrededor del 4,00% y con perspectivas favorables para el 2025.

PLUS: ¿Cómo se comportó el crédito del sistema bancario?

Dimas Ayala: La mayoría de las entidades financieras cuentan con muy buenos indicadores financieros, que es fundamental para mantener la estabilidad en el sistema financiero y evitar efectos negativos en la economía del país.

El crédito en el sistema bancario está creciendo de manera interanual en el rango del 20%; muy por encima del promedio del 2023. Asimismo, el grado de inversión alcanzado refuerza la confianza en el manejo macroeconómico del país, lo que puede atraer más inversión extranjera a mediano plazo.

Vemos en Paraguay una economía resiliente con algunos desafíos estructurales para aumentar la capacidad de crecimiento potencial y con una agenda para lograr vencer esos cuellos de botella.

PLUS: ¿Cuáles son las fortalezas que posee Bancop en el mercado?

Dimas Ayala: Sin lugar a duda la mayor fortaleza con que cuenta Bancop son las 29 cooperativas de producción que están detrás del banco, todas ellas exitosas, algunas con más de 80 años de trayectoria en el país, que producen y exportan calidad a todo el mundo.

Conocemos bien nuestros segmentos estratégicos, y los mismos productores y clientes sienten que hablamos el mismo idioma, conocemos sus necesidades y por, sobre todo, estamos en momentos buenos y no tan buenos, para acompañarlos. 

PLUS: ¿Qué valores busca transmitir Bancop a sus colaboradores?

Dimas Ayala: Tenemos una muy buena identificación de los colaboradores con respecto a la cultura. En nuestra última medición realizada con Great Place To Work, nuestro alcance de identificación y sentido de pertenencia fue del 96%; es decir, la gente que tenemos responde y alinea sus valores con los del banco.

Trabajamos fomentando mucho el trabajo en equipo, generando espacios de innovación, promoviendo un sistema de trabajo que esté en línea con los nuevos modelos y desafíos que fidelicen a los buenos colaboradores.

Queremos que la gente se sienta bien en el banco, que este lugar sea parte del desafío profesional y personal de cada uno, que vean a Bancop como una gran oportunidad para desarrollar sus talentos y que marquemos una experiencia positiva en la vida de cada colaborador.

PLUS: En cuanto a tecnología ¿hacia dónde apuntan con relación a la innovación digital?

Dimas Ayala: Bancop apostó desde un inicio en la interoperabilidad del sistema Sipap. Fuimos conscientes desde un inicio que esta sería una herramienta clave para todo los involucrados en el sistema financiero, apuntando a la bancarización en zonas alejadas, disminuir el uso del efectivo y que los clientes cuenten con su banco 24/7 desde donde se encuentre.

En línea a esto, hemos empujado y el Banco Central nos apoyó 100% desde un inicio a que las cooperativas ingresen al Sipap como subparticipantes y luego las Empes, hoy todas conectadas.

Por otro lado, tenemos un plan de transformación digital e innovación que apunta a tres ejes claves como son los canales, la experiencia del cliente y la reingeniería de procesos y automatización.

PLUS: ¿Cuáles son los desafíos que considera que tendrá el sector para el 2025?

Dimas Ayala: El acompañamiento a sectores claves como la ganadería, que viene sorteando dificultades desde hace varios años como la sequía o incendios. Apoyaremos a sectores como el porcino y el avícola, que están con buen nivel de crecimiento y buenas perspectivas, así como al sector agrícola que es otro de los pilares fundamentales de nuestra economía.

Trabajaremos en el incremento de la bancarización y estaremos pendientes del clima que podría tener su impacto en el sector productivo. Otro de los desafíos será el lograr incorporar a las mipymes al sistema financiero.

PLUS: ¿Qué proyectos u objetivos tiene Bancop?

Dimas Ayala: Será un año desafiante, con retos y oportunidades para el sistema financiero. Apuntamos a seguir siendo referentes en el segmento productivo y que el productor nos considere como una primera opción.

Buscaremos diversificar nuestra cartera en otros segmentos, donde aún nuestra participación es baja, por lo cual, estamos trabajando constantemente en la mejora de la experiencia al cliente con tecnología de vanguardia, priorizando siempre la seguridad del cliente.

Aumentaremos aún más nuestra eficiencia, clave en un ambiente altamente competitivo, donde la IA, la biometría y otras herramientas serán claves para nosotros.

Vale destacar también que Bancop ha sido premiado por Fintech Americas con el premio Platino en la categoría Inclusión Financiera para el año 2025, en reconocimiento a sus estrategias de innovación digital.

PERFIL – DIMAS AYALA

Director gerente general de Bancop.

Es M.S. en políticas económicas y finanzas, Universidad de Illinois, Urbana- Champaign, EEUU.

Exgerente de finanzas y tesorería (CFO), banco Regional. Exgerente de riesgos, exmiembro del directorio y expresidente de la Agencia Financiera de Desarrollo.

Exasesor directorio ejecutivo Fondo Monetario Internacional (FMI). Exintendente de inspección, Superintendencia de Bancos.